六大行存款利率都下调了!
7 月 25 日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行纷纷发布公告下调存款利率。活期存款利率由 0.20%下调 5 个基点至 0.15%。定期存款中,工、农、中、建、交五大行三个月、六个月、一年期定期整存整取利率分别降 10 个基点;二年、三年、五年期定期整存整取利率分别降 20 个基点。邮储银行各期限定期存款降幅相同,但调整后利率水平略有差异。这是自去年 12 月以来六大行首次调降存款挂牌利率,调整后六大行定存挂牌利率正式告别“2”字头。
为什么要调降银行利率?
业内人士普遍认为,这是大行应对净息差下行压力的必然选择。今年以来 LPR 两次下降,商业银行加大向实体经济减费让利力度,一季度末我国商业银行净息差已降至 1.54%的历史低位。下调存款利率、压降负债成本成为现实需要。例如,某银行原本净息差较低,在 LPR 下降和让利实体经济的情况下,盈利空间进一步压缩,通过下调存款利率来缓解压力。
那么银行利率的下调到底有什么影响呢?
对于行业
中小银行可能跟进下调:部分大型银行率先调降存款挂牌利率后,预计将迎来新一轮下调,不过不同银行下调幅度和步骤不会完全一致。
银行采取更多措施步骤:可能包括下调存款利率、优化存款结构等,以压降资金成本,保持息差稳定和稳健发展。
对于市场
存款利率下调可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行。同时,“存款搬家”的现象或将强化,银行理财等低风险资管产品迎来增量资金,增大债市配置力量。
对于商业银行
短期:可能面临资金成本下降与贷款需求提振的双重效应。
长期:有助于优化资产负债结构,降低负债成本,促进经济稳定增长。但需加强风险管理,确保资产质量不受影响,维持银行体系稳健运行。比如,某商业银行在存款利率下调后,短期内资金成本降低,但长期需要关注资产负债结构的优化和风险控制。